Время от времени у каждого из нас возникает острая нехватка денег. Такое случается, когда долго задерживают зарплату на работе или возникают непредвиденные расходы (на лечение, обучение или дорогостоящий ремонт авто). Если никто из друзей или родственников не готов занять вам деньги, можно оформить заем. Причем сделать это вы сможете не только в МФО, но и на P2P-платформах по кредитованию у частных лиц. Какой из двух вариантов выбрать и как получить деньги в долг быстро?

Где можно взять заем?

Быстро и удобно оформить Займ можно и в микрофинансовых организациях (МФО), и на P2P-платформах. Сложно сказать, что выгоднее, потому что у каждого варианта есть свои преимущества и недостатки. При обращении в МФО вы получаете:

• Быстрое оформление, так как заявка рассматривается в течение 30 минут.
• Оформление без справки о доходах, потому что обычно достаточно только паспорта.
• Огромный выбор предложений, с разными суммами, сроками, низкими процентными ставками.
• Возможность пролонгации при невозможности внесения платежа в срок.

Хотя минусы у этого варианта тоже есть:

• Высокие процентные ставки – от 20% до 500% годовых.
• Штрафы и пеня за просрочку платежа.
• Почти полное отсутствие возможности договориться с кредитором.
• Высокая вероятность оказаться в долговой яме, если не оценить свои финансовые возможности трезво.

Довольно популярным сейчас стало P2P-кредитование. В этом нет ничего удивительного, потому что у этого решения есть несколько плюсов:

• Возможность оформления займа с любой кредитной историей и без высокого дохода.
• Большая доходность, чем банковские депозиты (для кредиторов).
• Прозрачность, так как вся информация о заемщиках и кредиторах доступна на платформе.
• Индивидуальный подход, потому что можно договориться об условиях займа с кредитором, а при необходимости – получить отсрочку/рассрочку платежа или пролонгацию.

Тем не менее, у этого способа кредитования есть свои недостатки, среди которых:

• Вероятность одобрение займа 50 /50, потому что решение остается полностью за кредиторами.
• Более длительный процесс оформления, чем в МФО.
• Риск мошенничества, особенно, если использовать ненадежные платформы или кредиторов.

Прежде чем выбрать один из двух вариантов, нужно тщательно взвесить все «за и против», почитать информацию о выбранной организации или платформе в интернете, трезво оценить свои финансовые возможности и точно определить цели кредитования.

Как получить заем в МФО и на P2P-платформе по кредитованию?

На самом деле, процесс оформления займа в обоих случаях похож, но имеет некоторые отличия. Для получения займа в МФО, нужно выбрать организацию и изучить условия, заполнить и отправить на рассмотрение заявку, дождаться ответа и перевода денег на карту (виртуальный кошелек или банковский счет) в случае одобрения запроса. Как правило, это занимает 1 час.

При оформлении займа на P2P-платформе по кредитованию действовать нужно почти также. Разница в том, что можно лично обсудить с кредитором условия перед получением займа. Перед этим и кредиторы, и заемщиков регистрируются на сайте.

  Вернуться ко всем новостям

Займ – это тот же кредит, но с некоторыми отличиями. Выдают займы, как правило, микрофинансовые организации (МФО) или частные лица, при этом процедура оформления отличается простотой и быстротой. Зачастую от момента подачи онлайн-заявки до начисления денег на карту проходит не более 3 часов. Особенность займов еще и в том, что они доступны даже для обладателей испорченной КИ.

Преимущества микрокредитов

Займы очень популярны среди простых граждан. Потому что это возможность получить необходимую сумму в сжатые сроки, избежав бумажной волокиты, проверки кредитной истории и поиска поручителей или залога. При этом можно выбрать между разными типами займов: краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Таким образом, можно найти вариант, который наиболее соответствует вашим запросам и потребностям. Если говорить об основных преимуществах Займ, то это:

• Несколько способов получения кредитных средств.
• Оформление займа даже с просрочками в любое время суток.
• Доступ к дополнительным возможностям, среди которых кэшбэк, начисление бонусов и акции (при обращении в МФО).
• Досрочное погашение без начисления штрафа или пролонгация кредита на несколько дней (в случае необходимости).

Нужно понимать, что ставки, средняя сумма и срок кредитования будут отличаться в каждом отдельном случае. Но помните: если обратиться за Займом в МФО, то могут потребовать обеспечение, которое считают характерной особенностью банковских потребкредитов. Поэтому при оформлении займа важно:

• Внимательно изучить договор и особое внимание обратить на процентную ставку, условия возврата, штрафные санкции, условия кредитования.
• Сравнить предложения разных компаний или частных кредиторов, выбрать самый выгодный вариант.
• Трезво оценить собственные возможности и убедиться, что вы сможете своевременно погасить задолженность.
• Не брать займы в сомнительных организациях, так как есть риск стать жертвой мошенников или оказаться в «долговой яме».

В целом, займы могут стать эффективным инструментом для решения финансовых проблем, но при условии, что вы будете подходит к этому вопросу внимательно.

Что требуется для оформления займов, и кто может их получить?

Процесс оформления займов отличается простотой. Но сначала нужно убедиться, что вы соответствуете основным требованиям выбранной МФО или кредитора, имеете на руках необходимые документы. В стандартный перечень входит паспорт и банковская карта или реквизиты банковского счета на который нужно перечислять заемные средства. Требования к заемщикам – минимальные:

• Возраст от 18 лет.
• Гражданство РФ.
• Постоянная или временная регистрация на территории страны.

Важный момент: состояние кредитной истории и наличие просрочек, как правило, не учитывается при рассмотрении запросов клиентов. Особенно при обращении в новые или малоизвестные микро кредитные компании и на P2P-платформы, потому что в этом случае проводят лишь поверхностную проверку заемщиков.

Если говорить непосредственно об оформлении займа, то сделать это можно онлайн. Для этого выберите подходящее предложение, изучите условия, заполните и отправьте заявку, дождитесь ее рассмотрения и получить заем при одобрении запроса. Как правило, вся процедура занимает 1-4 часа. Причем отправить заявку можно в любое время суток, так как многие организации и P2P-платформы работают круглосуточно.

  Вернуться ко всем новостям

P2P кредитование (peer-to-peer lending), также известное как кредитование от «человека к человеку», представляет собой систему, в которой заемщики напрямую получают кредитные средства от частных (физических) лиц, минуя традиционные финучреждения. Этот тип кредитования можно считать дополнительным источником финансирования для заемщиков и одним из способов заработка для физических лиц.

Хотя, как и с другой формой кредитования, есть риски, связанные с P2P-кредитованием. кредиторы могут потерять капитал, если заемщик не сможет вернуть кредит, а заемщики могут столкнуться с завешенными процентными ставками или слишком жесткими условиями кредитования.

Как это работает и какие преимущества у этого способа кредитования?

P2P кредитование – достаточно простая система кредитования, которая работает следующим образом:

• Заемщики регистрируют профиль на P2P-платформе, указывая цель кредитования, сумму и срок.
• Кредиторы, которые также зарегистрированы на сайте и выбирают, кому они готовы передать средства в долг.

Сама платформа в этом случае выступает в качестве посредника и контролирует выполнение каждой стороной своих обязательств. Нельзя сказать, что P2P-кредитование очень популярно, но многие им пользуются.

Если у заемщика нормальная кредитная история, есть имущество и стабильный доход, то ему больше подойдет банковский кредит или заем от МФО. При этом P2P-кредитование, как правило, выбирают люди, у которых есть просрочки и испорчена кредитная история.

Важный момент в том, что P2P-кредитование не подчиняется тем же законам и нормам, что и традиционные потребкредиты, поэтому они более рисковые. Одновременно с этим, основным достоинством P2P-екредитования можно максимально простой и короткий путь, который проходят деньги от займодавца к получателю (заемщику).

Преимущества системы для заемщиков:

• Быстрое оформление займа, так как не проводится глубокая проверка кредитной истории и платежеспособности.
• Больший выбор предложений, благодаря чему каждый может найти займ с учетом собственных потребностей.
• Более гибкие условия сделок, чем в банках или МФО. Конечно, для кредиторов в этом тоже есть свои плюсы:
• Большая доходность, чем по банковским депозитам.
• Диверсификация доходов, так как можно не только работать в найме или вести собственный бизнес или торговать на бирже, но и давать в долг под процент.
• Непосредственное участие в поддержке нуждающихся и возможность оказания помощи тем, кому срочно нужны деньги в долг.

От P2P-кредитования выгоду могут извлечь обе стороны, но для этого нужно тщательно изучить условия и выбрать надежную платформу, трезво оценить риски и свои финансовые возможности, а также не забывать о диверсификации (не стоит тратить все деньги на один проект или одного заемщика).

  Вернуться ко всем новостям

Многие оформляют займы с полной уверенностью, что смогут без проблем погасить задолженность в указанный срок. Но иногда возникают непредвиденные обстоятельства, например, увольнение с работы, болезнь, авария, из-за которых обслуживать кредит становится сложно. Решением может стать пролонгация займа, которая представляет собой небольшую отсрочку с переносом даты внесения платежа. То есть, заемщик не освобождается от своих обязанностей, и проценты по займу продолжают начисляться.

Суть пролонгации

Пролонгация займа – это услуга, предлагаемая многими кредиторами, которая позволяет отсрочить срок платежа по займу. В этом случае заемщик сообщает кредитору о своей невозможности оплатить текущий платеж вовремя. МФО или частный кредитор переносит дату на более поздний срок, но при этом продолжается начисление процентов на «тело кредита». У этого решения и плюсы, и минусы, которые нужно учесть перед тем, как обратиться за пролонгацией.

Достоинства:

• Возможность избежать просрочки. Это важно для тех, кто хочет сохранить «чистоту» своей кредитной истории и избежать сложностей с оформлением кредитов в будущем.
• Возможность получения отсрочки. Если заплатить вовремя заемщик не может, но он уверен, что через неделю, к примеру, деньги для внесения платежа у него появятся, пролонгация становится лучшим решением проблемы. Недостатки:
• Увеличение переплаты. Если говориться о пролонгации, переплата по займу вырастет, так как проценты все равно продолжат капать.
• Дополнительные расходы. Некоторые МФО или кредиторы берут за эту услугу дополнительную комиссию.
• Не решает проблему. Если заемщик просто не способен обслуживать оформленный заем, то пролонгация станет лишь временным решением, но сама проблема останется.

Перед тем как оформить пролонгацию, тщательно изучите все условия дополнительного соглашения к договору займа. И старайтесь не пользоваться этой услугой слишком часто, потому что это может привести к значительному увеличению переплаты.

Также не забывайте об альтернативных вариантах – реструктуризация долга (изменение условий, например, уменьшение платежа, увеличение периода кредитования для облегчения погашения задолженности), кредитные каникулы (временное приостановление внесения платежей), рефинансирование (оформление нового кредита для погашения старого, но на более выгодных условиях).

Вы сможете найти эффективное решение для своей проблемы лишь в том случае, если взвесить все «за и против» каждого предложения, а также трезво оцените собственные финансовые возможности. Если денег нет и в ближайшее время не предвидится, лучше запросить кредитные каникулы или рефинансирование, а не пролонгацию, которая будет вести только к увеличению вашей задолженности.

  Вернуться ко всем новостям

Займ представляет собой аналог популярного кредитного продукта, который сейчас можно оформить за 15 минут в любой МФО или P2P-платформе по кредитованию. Процедура его получения максимально простая, а требования к заемщикам – минимальные. Но не стоит путать его с потребкредитом, который оформляется в банках или в других финучреждениях с соответствующей лицензией. Потребительский кредит выдается на потребительские нужды и, как правило, имеет целевое назначение (на покупку бытовой техники или машины, обучение или лечение). Хотя и это не полный список отличий.

Основные отличия

Займ и кредит – это возможность получить деньги взаймы, но между собой они отличаются по многим параметрам.

• Кредитор. Займ, как правило, выдаются МФО, частными лицами или ломбардами. Потребкредит можно получить лишь в банке или другой кредитной организации, у которой есть соответствующая лицензия.
• Цель использования. Займ бывает целевым или нецелевым. Целевое означает, что заемщик вправе тратить полученные средства на любые цели, оговоренные в подписанном договоре. Кредит чаще всего бывает целевым. Таким образом, заемщик может использовать деньги только на те цели, которые указаны в кредитном договоре, например, на покупку авто или на лечение. Исключение – экспресс-кредиты, которые чем-то напоминают микрозаймы.
• Процентная ставка. Ставка по займу, как правило, выше, чем в банке. Финучреждения предлагают более выгодные ставки, но их размер зависит от множества факторов, таких как сумма кредита, срок кредитования, кредитная история заемщика, наличие залога и/или поручителя, целевое использование заёмных средств.
• Обеспечение. Для получения займа, особенно, краткосрочного, обеспечение требуется редко. С потребительскими банковскими кредитами ситуация обратная, потому что в 70% случаев не обойтись без залога. Особенно, если нужна большая сумма, а размер доходов заемщика невысокий.
• Сроки. Займ может быть краткосрочным (несколько месяцев), среднесрочным (до полугода) или долгосрочным (от одного года). Кредит также может быть краткосрочным, среднесрочным или долгосрочным, но временные промежутки другие.
• Пролонгация или иные условия сделок. При возникновении непредвиденных сложностей у заемщика (потеря работы или задержка заработной платы или госпитализация) банк или МФО крайне редко идут на встречу заёмщику т.к. им проще начислить пени, которые по своей сути являются дополнительным доходом за неисполнение условий договора. Также банки и МФО в большинстве случаях являются крупным организациям со сложной структурой управления и принятия решений, а значит обращение заёмщика может быть заволокичено или вовсе оставлено без ответа. В тоже время частный кредитор, как правило, более ответственно и пониманием относится к проблемам заёмщика и входит в его положение, продляя действий договора (перенося срок выплаты денежных средств) или даже отказывается от начисления пеней.

Сложно сказать, что выгоднее, займ или потребкредит, потому что многое зависит от потребностей заемщика и выбранного финучреждения (или кредитора). Займы востребованы по причине простоты и скорости оформления. Требования МФО или частных кредиторов к заемщикам – минимальные, редко учитывается даже состояние кредитной истории. Плюс, совсем не обязательно предоставлять залог или привлекать поручителей, а также с частным кредитором легче договориться в сложной жизненной ситуации.

Если вы хотите получить крупную сумму (более 300-500 тысяч) на срок от 2-5 лет, то лучше обратиться в банк за потребкредитом. Это выгоднее в плане небольшой переплаты. Хотя получить такой кредит смогут не все, особенно, при наличии просрочек и отсутствии высокого дохода. Прежде чем сделать выбор в пользу того или иного кредитного продукта, определите свои цели, трезво оцените собственные финансовые возможности.

  Вернуться ко всем новостям